معاشات التقاعد في العمل (Workplace Pension) والاشتراك التلقائي (Auto-enrolment)

صورة المسألة

بموجب هذا النظام يجب على أصحاب العمل إلحاق الموظفين المؤهلين تلقائيًا في خطة ادخار تقاعدية، مع استقطاع نسبة من الراتب، وإضافة مساهمة مالية من صاحب العمل، وإعفاءات ضريبية حكومية. وتكون الآلية كالتالي:

• تستقطع معظم الشركات ما نسبته 5% من راتب الموظف المؤهل.
• يضيف صاحب العمل 3% أو أكثر بحسب كل شركة.
• تضيف الحكومة إعفاءً ضريبيًا.

الإشكال الشرعي في الصناديق الافتراضية

عند التسجيل التلقائي تُوجَّه أموال الموظف افتراضيًا إلى صندوق استثماري عام يضم:

• سندات حكومية وتجارية ربوية ثابتة الفائدة.
• أسهم شركات تمارس أنشطة محرمة (بنوك ربوية، خمور، قمار، تبغ، تسليح، شركات ترفيهية محرمة).
• شركات ذات نسب ديون واقتراض ربوي عالية جدًا.

الحكم الشرعي

الاشتراك جائز بل مستحب؛ فالاستفادة من خطة التقاعد ومساهمة صاحب العمل جائزة ومشروعة من حيث المبدأ، للحفاظ على مال الموظف وتأمين مستقبله.

لكن يجب تغيير الصندوق الافتراضي؛ لأنه يحرم على المسلم ترك أمواله في الصندوق الافتراضي الربوي أو المحرم كما سبق تفصيله. ويجب عليه الدخول إلى حسابه واختيار صندوق استثماري إسلامي (Islamic / Sharia-compliant Fund)، الذي يوفّره أغلب مزوّدي الخدمة الكبار عند الطلب، وذلك عن طريق مخاطبة قسم الموارد البشرية (HR).

عند تعذّر البديل الإسلامي

في حال التعذّر نذهب إلى البدائل، ومنها تغيير جهة العمل إن أمكن وكان ذلك لا يسبب ضررًا.

وإن كان في ذلك مشقة، فيمكن الاستمرار مع جهة العمل والبقاء في الصندوق للاستفادة من مساهمة الشركة، مع مراعاة ما يلي:

1. محاولة اختيار صناديق ذات مخاطر أقل وأسهم عامة بدلًا من السندات الصريحة، والابتعاد عن الصناديق التي تستثمر الأموال في المحرمات مثل الخمور والقمار.
2. وجوب تطهير الأرباح سنويًا أو عند التقاعد، بإخراج نسبة الأرباح الناتجة عن الربا والأنشطة المحرمة والتخلص منها في وجوه الخير.

والله أعلم.

صادرة عن: الشيخ خالد عبدالنبيرئيس الهيئة الشرعية لدار مانشستر للفتاوى والبحوث
مدير شركة جسر الحكمة للاستشارات الشرعيةDM-2026-001 · 2 أكتوبر 2026