برطانیہ میں زیادہ تر گاڑیاں فنانس پر خریدی جاتی ہیں، عموماً PCP یا ہائر پرچیز (HP) کے ذریعے۔ مسلمان خریدار کے لیے اصل سوال یہ ہے کہ کیا معاہدے میں ربا یعنی سود شامل ہے، جسے اسلام نے حرام قرار دیا ہے۔
PCP اور HP عموماً کیسے کام کرتے ہیں
عام PCP میں آپ ڈپازٹ اور ماہانہ قسطیں ادا کرتے ہیں، اور آخر میں ایک بڑی آخری ادائیگی کر کے گاڑی کے مالک بن سکتے ہیں، اسے واپس کر سکتے ہیں یا بدل سکتے ہیں۔ HP میں قسطیں پوری قیمت پوری کرتی ہیں اور آخری قسط کے بعد گاڑی آپ کی ہو جاتی ہے۔ دونوں میں فنانس کمپنی عموماً قرض کی رقم پر سود لیتی ہے جو APR کی صورت میں دکھایا جاتا ہے۔
سود بنیادی مسئلہ کیوں ہے
جب قرض دینے والا رقم دے کر مدت کے بدلے اضافہ لیتا ہے تو وہ اضافہ ربا ہے۔ اسے «کریڈٹ چارج» کہنے سے اس کی حقیقت نہیں بدلتی۔ اسی لیے سود پر مبنی روایتی PCP یا HP معاہدہ شریعت کے مطابق نہیں سمجھا جاتا، چاہے ماہانہ قسط حلال متبادل جیسی ہی کیوں نہ ہو۔
شریعت کے مطابق طریقے کیسے مختلف ہیں
- مرابحہ: فنانس دینے والا پہلے گاڑی خریدتا ہے، پھر معلوم اور مقررہ قیمت پر قسطوں میں آپ کو بیچتا ہے۔ منافع قیمتِ فروخت کا حصہ ہے اور تاخیر پر نہیں بڑھتا۔
- اجارہ: فنانس دینے والا گاڑی کا مالک ہوتا ہے اور مقررہ کرائے پر آپ کو دیتا ہے۔ آخر میں الگ وعدے یا بیع کے ذریعے ملکیت آپ کو منتقل ہو سکتی ہے۔
- دونوں میں ضروری ہے کہ فنانس دینے والا بیچنے یا کرائے پر دینے سے پہلے گاڑی کا حقیقی مالک ہو اور ملکیت کے خطرات اٹھائے۔
کسی بھی معاہدے کے بارے میں پوچھنے کے سوال
- کیا لاگت کا کوئی حصہ سود کہلاتا ہے یا قرض پر شرحِ سود کے طور پر حساب ہوتا ہے؟
- معاہدے کے دوران گاڑی کا مالک کون ہے، اور ملکیت آپ کو کب منتقل ہوتی ہے؟
- تاخیر سے ادائیگی پر کیا ہوتا ہے؟ تاخیر کے چارجز فنانس دینے والے کا منافع نہیں ہونے چاہییں؛ اسلامی فنانس میں یہ عموماً خیرات میں دیے جاتے ہیں۔
- کیا آخری قیمت شروع سے مقرر ہے یا بڑھ سکتی ہے؟
- قبل از وقت ادائیگی یا گاڑی واپس کرنے کی شرائط کیا ہیں؟
معاہدے کا جائزہ کروائیں
شرائط ہر ادارے میں مختلف ہوتی ہیں اور پروڈکٹ کے نام گمراہ کن ہو سکتے ہیں۔ دستخط سے پہلے معاہدہ ہمیں بھیجیں، ہم تحریری شرعی جائزہ دیں گے جس میں مسئلے والی شقیں اور شریعت کے مطابق متبادل کی صورت واضح ہو گی۔