روایتی مارگیج سود پر قرض ہے۔ اسلامی ہوم فنانس وہی عملی نتیجہ، یعنی گھر کی ملکیت، سودی قرض کے بجائے تجارت، اجارہ یا شراکت کے ذریعے حاصل کرنا چاہتا ہے۔
اجارہ: کرایہ سے ملکیت تک
فنانس دینے والا جائیداد خرید کر آپ کو کرائے پر دیتا ہے۔ ماہانہ ادائیگی میں استعمال کا کرایہ اور کئی مصنوعات میں خریداری کی اضافی ادائیگی شامل ہوتی ہے۔ مدت کے آخر میں ملکیت آپ کو منتقل ہو جاتی ہے۔
مشارکہ متناقصہ: گھٹتی ہوئی شراکت
آپ اور فنانس دینے والا مل کر جائیداد خریدتے ہیں۔ پھر آپ قسطوں میں اس کا حصہ خریدتے ہیں اور جو حصہ ابھی آپ کا نہیں اس کا کرایہ دیتے ہیں۔ جیسے جیسے آپ کا حصہ بڑھتا ہے کرایہ کم ہوتا ہے، یہاں تک کہ پوری جائیداد آپ کی ہو جاتی ہے۔
مرابحہ: لاگت جمع منافع پر بیع
فنانس دینے والا جائیداد خرید کر زیادہ اور مقررہ قیمت پر قسطوں میں آپ کو بیچتا ہے۔ قیمت شروع میں طے ہوتی ہے اور تاخیر پر نہیں بڑھتی۔
عام سوالات
- کرائے کا کسی شرح سے تعلق: بہت سے ادارے کرایہ کسی بازاری شرح کے حوالے سے طے کرتے ہیں۔ AAOIFI کے معیارات کے مطابق حقیقی اجارے کی قیمت طے کرنے کے لیے یہ جائز ہو سکتا ہے، بشرطیکہ معاہدہ واقعی اجارہ ہو، قرض نہیں۔
- اسٹامپ ڈیوٹی: برطانیہ میں ٹیکس قوانین تبدیل کیے گئے تاکہ متبادل پراپرٹی فنانس میں، جب فنانس دینے والا جائیداد خرید کر منتقل کرے، اسٹامپ ڈیوٹی لینڈ ٹیکس دو بار نہ لگے۔
- ملکیت کے خطرات: حقیقی اجارے میں بڑے ڈھانچہ جاتی خطرات مالک کے ذمے ہوتے ہیں۔ دیکھیں کہ معاہدے میں انشورنس اور بڑی مرمت کیسے طے ہے۔
معاہدے میں کیا دیکھیں
- کیا فنانس دینے والا جائیداد میں اپنے حصے کا حقیقی مالک ہے اور اس کے خطرات اٹھاتا ہے؟
- کرائے پر نظرِ ثانی کیسے ہوتی ہے، اور کیا اس کی کوئی حد ہے؟
- تاخیر پر کیا ہوتا ہے؟ تاخیر کے چارجز خیرات میں جانے چاہییں، ادارے کے منافع میں نہیں۔
- قبل از وقت ادائیگی اور ادائیگی میں ناکامی کی صورت میں شرائط کیا ہیں؟
ہم AAOIFI معیارات کے مطابق ہوم فنانس معاہدوں کا آزادانہ شرعی جائزہ فراہم کرتے ہیں، تاکہ آپ عہد کرنے سے پہلے جان لیں کہ کس چیز پر دستخط کر رہے ہیں۔